Visa

Haaste

PK-yritykset etsivät yhä useammin täysin digitaalista ratkaisua avatessaan tiliä tai hakiessaan luottoa rahoituslaitoksensa kautta. PK-yritysten luotonannon kysyntään vastaaminen sekä nykyaikaisen käyttökokemuksen tarjoaminen lainanhakijoille – samalla kun noudatetaan lakisääteisiä vaatimuksia ja sääntelyvelvoitteita – voi olla haaste monille rahoituslaitoksille (FI).

Perinteisesti rahoituslaitokset ovat käyttäneet manuaalisia, paperipohjaisia prosesseja tilien avaamiseen ja asiaakksituloon, mikä voi olla aikaa vievää ja työlästä sekä sisäisille tiimeille että hakijoille. Digitaalisten ominaisuuksien ja yhtenäisyyden puute luo hajanaisen asiakasflown ja Customer Know Your (KYC) -tiedot, mikä vaikeuttaa luottoriskien hallintaa tehokkaasti.

Manuaaliset asiakkaaksituloprosessit heikentävät myös PK-yritysten asiakaskokemusta, sillä hakijoiden on vierailtava henkilökohtaisesti toimipisteessä täyttääkseen paperityöt, ja lainapäätöksen saaminen vie kauemmin. Digitaalisten ominaisuuksien laajentaminen voi auttaa parantamaan asiakastyytyväisyyttä, lisäämään asiakasuskollisuutta, vähentämään hankintakustannuksia ja edistämään lyhyen ja pitkän aikavälin kasvua.

Ratkaisu

Parantaakseen sekä rahoituslaitosten (FI) että pienten ja keskisuurten yritysten (PK-yritysten) asiakkaaksituloprosessia, Visa on tehnyt yhteistyötä Signicatin kanssa, joka on yksi Euroopan johtavista digitaalisen identiteetin palveluntarjoajista. Signicatin RiskFlow-ratkaisu tarjoaa FI:lle datan ja automaatiorakenteet, joita tarvitaan luottoa hakevien PK-yritysten sujuvaan asiakkaaksituloon ja samalla petosriskin minimoimiseen. RiskFlow:n avulla FI:t voivat käyttää kriittisiä Know Your Customer (KYC)-, Know Your Business (KYB)- ja Anti-Money Laundering (AML)-tietoja yli 200 datalähteestä yhden API-rajapinnan kautta.

Joustava alusta integroituu mihin tahansa olemassa olevaan käyttöliittymä- ja käyttökokemusprosesseihin, mahdollistaen FI:lle räätälöityjen työnkulkujen kehittämisen, toimittajien vaihdon tai asiakkaaksitulostrategioiden mukauttamisen ilman ohjelmointia. Loppukäyttäjäkokemus on täysin digitaalinen hakuprosessi, joka lyhentää päätöksenteon odotusaikaa yrityksille useista päivistä vain muutamaan minuuttiin, vaarantamatta kuitenkaan turvallisuutta tai altistamatta FI:tä ylimääräiselle luottoriskille. Signicatin monipuoliset datalähteiden ja -toimittajien valikoimat auttavat FI:tä suorittamaan perusteelliset riskienhallinta- ja vaatimustenmukaisuustarkistukset ennen lainojen tarjoamista yritysasiakkailleen, varmistamalla, että hakijat ovat niitä, keitä he väittävät olevansa – kaikilla alueilla ja markkinoilla.

"Petosmaisema on muuttumassa, eikä vanhentuneet riskienhallinta- ja vaatimustenmukaisuusprosessit pysy mukana. Näemme AI-pohjaisen petollisuuden kasvun, mikä tekee elintärkeäksi sen, että FI:llä on oikeat ratkaisut tätä varten. Signicat on ainutlaatuisessa asemassa auttaakseen FI:t kehittämään riskienhallinta- ja vaatimustenmukaisuusstrategioitaan laajemman ekosysteemin kehittyessä.”
Riten Gohil, Digital Evangelist, Fraud and Identity, Signicat.

Tulokset

Visa ja Signicat auttavat automatisoimaan koko PK-yritysten asiakkaaksitulon, jotta rahoituslaitokset (FI) voivat saavuttaa paremman tehokkuuden ja kattavamman palveluratkaisun.

• 80 % automaatioaste asiakkaaksitulossa
• Jopa 50 % vähennys petosmäärissä monille asiakkaille
• Jopa 40 % nousu asiakkaiden varmennuksessa