Visa

Udfordring

Små og mellemstore virksomheder (SMV'er) søger i stigende grad en fuldt online ansøgningsoplevelse, når de åbner en konto eller ansøger om kredit gennem deres finansielle institution. At imødekomme SMV'ers lånebehov og levere en moderne brugeroplevelse, som låntagere forventer – samtidig med at man overholder juridiske og regulatoriske forpligtelser – kan være en udfordring for mange finansielle institutioner (FI'er).

Traditionelt har FI'er brugt manuelle, papirbaserede processer til kontoåbning og onboarding, hvilket kan være både tids- og arbejdskrævende for både interne teams og ansøgere. Manglen på digitale muligheder og sammenhæng skaber en fragmenteret strøm af dokumenter og Know Your Customer (KYC)-information, hvilket gør det vanskeligt at håndtere kreditrisici effektivt.

Manuel onboarding skaber også en mindre optimal kundeoplevelse for SMV'er, da det kræver, at ansøgere møder op personligt hos deres FI for at udfylde papirarbejde, hvilket resulterer i længere ventetider for at modtage en lånebeslutning. Udvidelse af digitale muligheder kan hjælpe FI'er med at øge kundetilfredsheden, forbedre kundeloyaliteten, reducere erhvervelsesomkostninger og skabe vækst på både kort og lang sigt.

Løsning

For at forbedre onboarding-oplevelsen for både finansielle institutioner (FI'er) og små og mellemstore virksomheder (SMV'er) har Visa indgået et partnerskab med Signicat, en af Europas førende leverandører af digitale identitetstjenester. Signicats RiskFlow-løsning giver FI'er adgang til de data og den automatiseringsinfrastruktur, der er nødvendig for problemfrit at onboarde SMV'er, der søger kredit, samtidig med at risikoen for svindel minimeres. Med RiskFlow kan FI'er få adgang til vigtig Know Your Customer (KYC)-, Know Your Business (KYB)- og Anti-Money Laundering (AML)-data fra over 200 datakilder, alt sammen inden for en enkelt API.

Den fleksible platform integreres med enhver eksisterende UI/UX-flow, hvilket gør det muligt for FI'er at udvikle skræddersyede arbejdsgange, skifte leverandører eller ændre onboarding-strategier uden behov for kodning. Slutbrugeroplevelsen er en fuldt ud online ansøgningsproces, der reducerer ventetiden på beslutninger fra flere dage til kun få minutter uden at gå på kompromis med sikkerheden eller udsætte FI'er for yderligere kreditrisiko. Signicats bredde af datakilder og -leverandører hjælper FI'er med at udføre grundige risikovurderinger og overholdelseskontroller, inden de tilbyder lån til deres erhvervskunder, hvilket sikrer, at ansøgerne er dem, de udgiver sig for at være – uanset region eller marked.

"Svindellandskabet ændrer sig, og forældede risikovurderings- og compliance-procedurer kan ikke følge med. Vi ser en vækst i AI-drevet svindel, hvilket gør det kritisk for FI'er at have de rette løsninger til at tilpasse sig. Signicat er unikt positioneret til at hjælpe FI'er med at udvikle deres risikovurderings- og compliance-strategi, efterhånden som det bredere økosystem udvikler sig.”
Riten Gohil, Digital Evangelist, Fraud and Identity, Signicat.

Resultater

Visa og Signicat hjælper med at automatisere hele onboarding-processen for SMV’er, så FI’er kan opnå større effektivitet og en samlet løsning.

• 80 % automatiseringsgrad for onboarding-processer
• Op til 50% reduktion i svindelrater for mange kunder
• Op til 40% stigning i verifikationsrater for mange kunder (10 % stigning som minimumsniveau)