Visa

Desafío

Las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) buscan cada vez más una experiencia de solicitud completamente online al abrir una cuenta o solicitar un crédito a través de su institución financiera. Sin embargo, satisfacer la demanda de préstamos para PYMEs y ofrecer la experiencia moderna que los prestatarios esperan, mientras se cumplen las obligaciones legales y regulatorias, puede ser un desafío para muchas instituciones financieras (IFs).

Tradicionalmente, las IFs han utilizado procesos manuales y basados en papel para la apertura de cuentas y el onboarding, lo que puede ser intensivo en tiempo y recursos tanto para los equipos internos como para los usuarios. La falta de capacidades digitales y cohesión genera un flujo disperso de documentos e información de Conozca a su Cliente (KYC), dificultando la gestión efectiva del riesgo crediticio.

El onboarding manual también crea una experiencia menos óptima para las PYMEs, ya que requiere que los solicitantes visiten en persona su IF para completar el papeleo, lo que resulta en tiempos de espera más largos para recibir una decisión de préstamo. Ampliar las capacidades digitales puede ayudar a las IFs a aumentar la satisfacción del cliente, mejorar la retención, reducir los costes de adquisición y fomentar el crecimiento a corto y largo plazo.

Solucion

Para mejorar las experiencias de onboarding tanto para las instituciones financieras (IFs) como para las pequeñas y medianas empresas (pymes), Visa se ha asociado con Signicat, uno de los principales proveedores de servicios de identidad digital en Europa. La solución Workflow Manager de Signicat proporciona a las IFs la infraestructura de datos y automatización necesaria para realizar el onboarding de pymes que buscan crédito de forma fluida, minimizando al mismo tiempo el riesgo de fraude. Con Workflow Manager, las IFs pueden acceder a datos clave de Conozca a su Cliente (KYC), Conozca a su Empresa (KYB) y Anti-Blanqueo de Capitales (AML) de más de 200 fuentes de datos, todo a través de una única API.

Esta plataforma flexible se integra con cualquier flujo de UI/UX existente, permitiendo a las IFs desarrollar flujos de trabajo personalizados, cambiar de proveedores o ajustar estrategias de onboarding sin necesidad de programación. La experiencia del usuario final es una solicitud completamente online que reduce los tiempos de espera para la toma de decisiones de varios días a tan solo unos minutos, sin comprometer la seguridad ni exponer a las IFs a riesgos crediticios adicionales. La diversidad de fuentes de datos y proveedores de Signicat ayuda a las IFs a realizar verificaciones exhaustivas de riesgo y cumplimiento antes de conceder préstamos a sus clientes empresariales, asegurando que los solicitantes sean quienes dicen ser, en cualquier región o mercado.

"El panorama del fraude está en constante evolución, y los procesos de riesgo y cumplimiento tradicionales se están quedando atrás. El auge del fraude impulsado por inteligencia artificial hace que sea imprescindible para las instituciones financieras (IFs) disponer de soluciones avanzadas que les permitan adaptarse rápidamente. Signicat se encuentra en una posición privilegiada para ayudar a las IFs a transformar y fortalecer sus estrategias de riesgo y cumplimiento, manteniéndose a la vanguardia en un ecosistema en constante cambio."
— Riten Gohil, Evangelista Digital, Fraude e Identidad, Signicat

Resultados

Visa y Signicat están transformando el proceso de onboarding de pymes mediante la automatización completa, permitiendo a las instituciones financieras (IFs) alcanzar una mayor eficiencia y ofrecer una experiencia integral en un solo lugar.

• 80% de automatización en los procesos de onboarding
• Hasta un 50% de reducción en las tasas de fraude para numerosos clientes
• Hasta un 40% de aumento en las tasas de verificación para muchos clientes (con un promedio mínimo de mejora del 10 %)